如果您曾在结账时毫不犹豫地点击“先买后付”（Buy Now, Pay Later，简称 BNPL），那么您并不孤单。
这一局面终于迎来转变。
这一局面终于迎来转变。
截至2025年8月，《2025年消费者信贷法案》 已获国会通过，为 《消费者信贷法》（CCA） 的即将生效铺平道路。
这项新法规将“先买后付”服务提供商纳入正式监管范围，旨在保护消费者和企业的合法权益。那么，这对普通马来西亚民众究竟意味着什么？马来西亚支付网关 服务提供商如 Paydibs，又如何帮助企业抢占先机、领先一步？
让我们用简单的方式为您解析。
“先买后付”发展迅速，但长期缺乏监管
多年来，“先买后付”服务商一直处于监管灰色地带。它们既不是银行，也不完全等同于电子钱包，因此无需遵守其他持牌金融机构所面临的严格标准。
2022年至2024年间，马来西亚的BNPL交易量迅速增长。根据马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）的数据，该期间的使用量增长超过一倍。然而，在快速增长的背后，风险也逐渐显现：许多消费者并未意识到自己实际上是在使用信贷；部分用户对还款条款理解不清；年轻用户，尤其是20至30岁群体，更容易陷入过度消费和债务陷阱。
政府意识到问题的严重性，决定在情况恶化之前及时介入，推动建立明确的监管框架。
《消费者信贷法》带来了哪些新变化？
《消费者信贷法》的法案已于2025年7月获国会通过，将分阶段实施，为BNPL平台制定了明确的规则。这些服务提供商现将纳入一个名为消费者信贷监管局（Consumer Credit Oversight Board, CCOB）的新监管机构管辖。
主要变化如下：
- Licensing is required. BNPL providers must be registered and follow proper conduct standards.
- Clear communication. Terms must be written in plain language. No more vague or hidden conditions.
- Stronger consumer rights. Providers that use misleading ads or unfair late charges can now face legal penalties.
- Better data protection. BNPL platforms must follow strict rules when collecting and using customer data.
对用户而言，这意味着更高的透明度。您将清楚了解自己欠款的金额、还款时间以及逾期后果，不再面临意外的财务负担。
这对企业意味着什么
如果您经营的是提供“先买后付”（BNPL）服务的线上商店或实体零售店，这项法律同样适用于您。
商家现在有责任确保所使用的 BNPL 服务来自已获牌照并经批准的正规提供商。若使用未经许可的服务，可能损害您的商业声誉，甚至引发法律风险。
此时，支付网关的重要性便凸显出来。
支付网关如何帮助像 Paydibs 的企业保持合规
在当今数字时代，支付网关不仅仅是收款工具，更是帮助企业管理支付流程、保护客户数据并遵守监管规定的可靠合作伙伴。
像 Paydibs 这样的支付网关，可将商户连接至多种支付方式，包括信用卡、FPX、电子钱包以及先买后付（BNPL）。在新规实施后，Paydibs 确保其合作的 BNPL 服务均依法注册并完全合规。
这将为您的企业带来以下优势：
- 避免与无牌 BNPL 服务商合作的风险。
- 顾客可享受顺畅、安全且透明的结账体验。
- 您将更加安心，因为您的支付系统符合马来西亚法律法规。
对于中小型商家而言，尤其是没有专职法务或合规团队的企业，此类支持显得尤为重要，能显著降低运营风险并提升客户信任。
接下来您应该做什么
对于消费者：
- 在使用“先买后付”服务前，务必确认提供商的身份。
- 确保还款条款清晰、合理，无隐藏费用。
- 避免使用看起来不可靠或提供“好得令人难以置信”优惠的服务商。
对于企业主：
- 审查您当前的支付系统设置。
- 确保您提供的 BNPL 选项来自已获牌照的合规服务商。
- 联系您的支付网关合作伙伴，确认其服务符合《消费者信贷法》及相关监管要求。
马来西亚“先买后付”的新篇章
马来西亚的“先买后付”（BNPL）市场并未放缓，而是在走向成熟。随着监管规则和监督机制的建立，消费者将获得更完善的保护，企业也需遵循更高的运营标准。
这对所有人而言都是一次积极的迈进。
无论您是在线购物的消费者，还是销售商品的商家，这一新框架都将促进信任、提升透明度并强化责任意识。在 Paydibs 等支付网关合作伙伴的支持下，企业能够在合规的前提下持续发展，而消费者也能享受更安全、更智能的支付选择。
常见问题
1. 什么是马来西亚的《消费者信贷法》？
《消费者信贷法》（Consumer Credit Act, CCA）是马来西亚一项规范信贷相关服务的法律，涵盖“先买后付”（Buy Now, Pay Later, BNPL）服务提供商。该法案旨在通过实施信息披露、持牌经营和公平经营等要求，保护消费者权益。
2. 马来西亚现在是否已对“先买后付”（BNPL）进行监管？
是的。自2025年起，马来西亚的“先买后付”（BNPL）服务已正式纳入《消费者信贷法》监管，并由消费者信贷监管局（CCOB）进行监督。
3. 新的BNPL法对消费者有何影响？
消费者现在可享受更清晰的条款、更强的数据保护，以及针对误导性或不公平 BNPL 行为的法律保障。
4. 根据新的 BNPL 法律，企业需要做出任何改变吗？
是的。企业必须确保仅提供来自持牌供应商的BNPL选项，并与合规的支付系统合作，以避免法律或声誉风险。
5. 如果 BNPL 提供商未在马来西亚获得许可，会发生什么情况？
未经许可的 BNPL 提供商可能面临法律诉讼，使用它们的企业也可能受到处罚或失去客户信任。
6.支付网关如何帮助遵守BNPL？
Paydibs 等支付网关可帮助企业整合来自认可提供商的 BNPL 服务、管理安全交易并遵守马来西亚消费者信贷法规。
我们的合作伙伴 :
Paydibs 是一家领先的支付解决方案 提供商，致力于简化各种规模企业 的交易流程。
